¿Qué es LTV? ¿Qué significa LTV? ¿Por qué es importante el LTV a la hora de solicitar una hipoteca?
El LTV es Loan-to-Value, es el monto de la hipoteca en comparación con el valor de la propiedad.
Loan-to-Value (LTV) es importante porque es uno de los factores que determinan la elegibilidad para obtener una hipoteca, tanto para un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito. Tambien, puede desempeñar un papel importante en la tasa de interés que un prestatario puede obtener.
LTV más bajo significa una mejor tasa de interés
La mayoría de los prestamistas ofrecen a los solicitantes de hipotecas y garantía hipotecaria la tasa de interés más baja posible cuando su relación LTV es igual o inferior al 80 %.
Las evaluaciones de préstamos con índices LTV altos ( mayor que 80%) se consideran préstamos de mayor riesgo. Por lo tanto, si se aprueba la hipoteca, el préstamo tiene una tasa de interés más alta.
¿Cómo calcular el LTV?
Loan-to-Value (LTV) se expresa como un porcentaje y se calcula dividiendo el monto del préstamo por el valor de tasación de la propiedad.
LTV = Monto del préstamo ÷ Valor tasado de la propiedad * 100
dónde:
Monto del préstamo es la cantidad de dinero prestado para la compra de la propiedad.
El valor de tasación de la propiedad es el valor de mercado estimado de la propiedad, según lo determinado por un tasador profesional.
Por ejemplo, si un prestatario quiere comprar una propiedad por $ 100,000 y solicita un préstamo por $ 80,000, el LTV se calcularía de la siguiente manera:
LTV = $80,000 ÷ $100,000 * 100 = 80%
En este ejemplo, el LTV es del 80 %, lo que significa que el préstamo representa el 80 % del valor de la propiedad y el prestatario tendría que proporcionar un pago inicial del 20 %.
LTV > 80%, se requiere seguro hipotecario privado (PMI)
El seguro hipotecario privado (PMI) es un tipo de seguro que protege al prestamista en caso de que un prestatario no cumpla con su hipoteca, o sea deja de pagar su hipoteca como estipulado.
El PMI generalmente se requiere para los prestatarios que tienen una relación préstamo-valor (LTV) de más del 80%, lo que significa que su pago inicial es inferior al 20% del valor de la propiedad.
El seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés) se agrega al pago mensual de la hipoteca y puede agregar varios cientos de dólares al costo de ser propietario de una vivienda cada año.
Los prestatarios que deben comprar PMI pueden cancelar el seguro una vez que su relación LTV alcance el 78% o el 80%, según los términos de su préstamo y el valor de su propiedad.
El seguro hipotecario privado (PMI) no es un seguro de propietario de vivienda (homeowner’s insurance)
Debo aclarar algo aqui, que no se confunda El seguro hipotecario privado (PMI) con un seguro de propietario de vivienda (homeowner’s insurance).
EL seguro de propietario de vivienda ( homeowner’s insurace) es el seguro que protege la inversión del prestatario en la propiedad y brinda cobertura en caso de daño o pérdida.
Por lo general, se requiere que los prestatarios mantengan un seguro de propietario de vivienda como condición de su hipoteca, independientemente de si deben o no comprar un seguro hipotecario privado (PMI).
Recuerde, antes de empezar a buscar casa para comprar, primero obtenga una carta de aprobación previa ( Pre-approval Letter) .
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